Trump firma orden para reforzar controles financieros: ¿cómo puede afectar a las remesas enviadas a México?
Una nueva orden ejecutiva firmada por Donald Trump ordena reforzar la vigilancia sobre ciertas operaciones financieras en Estados Unidos. Aunque no prohíbe las remesas, la medida podría aumentar revisiones, solicitudes de documentación y controles sobre migrantes que envían dinero a sus familias en México.
El presidente de Estados Unidos, Donald Trump, firmó el 19 de mayo de 2026 una orden ejecutiva titulada “Restoring Integrity to America’s Financial System”, con la que su administración busca reforzar los controles contra actividades financieras ilícitas, fraude, evasión fiscal, trata laboral y uso irregular del sistema bancario estadounidense.
Aunque la medida no prohíbe directamente el envío de remesas, sí abre la puerta a que bancos e instituciones financieras apliquen revisiones más estrictas sobre ciertos clientes, especialmente cuando existan señales de riesgo relacionadas con identidad, empleo, estatus migratorio o uso de documentos como el ITIN.
La orden instruye al Departamento del Tesoro a emitir, en un plazo de 60 días, una guía formal para instituciones financieras sobre patrones sospechosos vinculados con evasión de impuestos sobre nómina, uso de cuentas de terceros, empresas fachada, transferencias estructuradas y posibles casos de trata laboral.
¿Qué dice la orden sobre migrantes y documentos como el ITIN?
Uno de los puntos que más preocupación ha generado es que la orden menciona expresamente el uso del Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) para abrir cuentas o acceder a productos financieros cuando el solicitante no tenga un estatus migratorio legal verificado.
El documento señala que, aunque el ITIN facilita el cumplimiento fiscal, su uso en lugar de un número de Seguro Social o una visa con autorización laboral podría ser considerado un factor de riesgo que amerite mayor diligencia por parte de las instituciones financieras.
Esto no significa que todos los migrantes que usan ITIN serán bloqueados automáticamente, pero sí puede traducirse en más revisiones, solicitudes de información adicional o mayor cautela de bancos y empresas financieras al procesar cuentas, créditos o transferencias.
¿Las remesas a México están en riesgo?
La orden no establece un impuesto nuevo ni una prohibición general a las remesas. Sin embargo, sí menciona que las transferencias transfronterizas de bajo monto pueden ser utilizadas, según la Casa Blanca, para financiar actividades ilícitas como narcotráfico, trata de personas o lavado de dinero.
Por esa razón, el impacto más probable no sería una suspensión inmediata de los envíos, sino un aumento en los controles de cumplimiento bancario. En la práctica, algunos migrantes podrían enfrentar preguntas adicionales, demoras o requisitos de identificación más estrictos al utilizar bancos, plataformas de transferencia o servicios financieros en Estados Unidos.
La Asociación de Banqueros de Estados Unidos señaló que revisa la orden y afirmó que comparte el objetivo de proteger el sistema financiero, pero también subrayó la importancia de mantener el acceso de los consumidores a los servicios bancarios.
México depende fuertemente de las remesas
La medida llega en un momento sensible para México, donde millones de familias dependen del dinero enviado por sus familiares desde Estados Unidos. Según BBVA Research, en marzo de 2026 ingresaron a México 5,394 millones de dólares por remesas familiares, un crecimiento anual de 4.9%, mientras que en el primer trimestre de 2026 el flujo acumulado fue de 14,457 millones de dólares.
Ese volumen muestra la importancia económica y social de las remesas, especialmente para estados con alta migración como Michoacán, Guanajuato y Jalisco. Para muchas familias, estos envíos no son un ingreso adicional, sino una fuente esencial para alimentación, vivienda, salud, estudios y gastos cotidianos.
Un golpe indirecto, pero con posibles consecuencias reales
Aunque la orden de Trump está presentada como una medida contra el fraude financiero y el crimen organizado, sus efectos podrían sentirse entre migrantes sin estatus regular o con documentación limitada. El temor principal es que una mayor vigilancia lleve a algunos trabajadores a alejarse del sistema bancario formal y buscar vías menos reguladas para enviar dinero.
Ese escenario podría ser contraproducente: en lugar de fortalecer la seguridad financiera, podría empujar a parte de la población migrante hacia mecanismos informales, más costosos o menos seguros.
Por ahora, las remesas siguen permitidas. La clave estará en cómo el Departamento del Tesoro y los reguladores financieros implementen las nuevas guías en los próximos meses, y si los bancos aplican los controles de forma proporcional o si endurecen de manera generalizada sus requisitos para migrantes.
¿Qué deben tomar en cuenta los migrantes?
Quienes envían dinero a México deben conservar comprobantes de sus transferencias, utilizar canales formales y mantener actualizada su información bancaria cuando sea posible. También es recomendable evitar intermediarios informales y revisar si la plataforma utilizada solicita nuevos requisitos de identificación.
La orden no elimina el derecho de enviar dinero a familiares, pero sí marca una nueva etapa de mayor vigilancia financiera en Estados Unidos, en medio de una política migratoria más restrictiva.